6 สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล

6 สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล

loans personal

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณต้องการเงินสดเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ แต่มีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อพิจารณาประเภทของสินเชื่อที่เหมาะสมกับคุณ

1. สินเชื่อบุคคลทำงานอย่างไร

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่ง ซึ่งหมายความว่าคุณยืมเงินจำนวนคงที่และจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวดรายเดือนตลอดอายุของเงินกู้ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง 12 ถึง 84 เดือน เมื่อคุณชำระเงินกู้เต็มจำนวนบัญชีของคุณจะถูกปิด หากคุณต้องการเงินมากขึ้นคุณต้องสมัครขอสินเชื่อใหม่ จากข้อมูลของ David Reiling ซีอีโอของ Sunrise Banks คุณควรคำนึงถึงสาเหตุที่คุณต้องใช้เงินแล้วเลือกประเภทเงินกู้ที่เหมาะสมที่สุดตามสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ

2. ประเภทสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อส่วนบุคคลมีสองประเภท – ปลอดภัยและไม่ปลอดภัย

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันนั้นไม่ได้รับการสนับสนุนจากหลักประกัน ผู้ให้กู้จะตัดสินว่าคุณมีสิทธิ์ตามประวัติทางการเงินของคุณหรือไม่ หากคุณไม่ผ่านการรับรองสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันหรือต้องการอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าผู้ให้กู้บางรายก็เสนอทางเลือกที่ปลอดภัย สินเชื่อที่มีความปลอดภัยได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกันเช่นบัญชีออมทรัพย์หรือซีดี หากคุณไม่สามารถชำระเงินโดยปกติแล้วผู้ให้กู้ของคุณมีสิทธิ์ที่จะเรียกร้องสินทรัพย์ของคุณเป็นการชำระเงินสำหรับเงินกู้

3. สถานที่คุณสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ธนาคารอาจเป็นหนึ่งในสถานที่แรกที่นึกถึงเมื่อคุณนึกถึงสถานที่ที่จะได้รับเงินกู้ แต่ไม่ใช่ผู้ให้กู้ประเภทเดียวที่ให้สินเชื่อส่วนบุคคล สหภาพเครดิต บริษัท สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคผู้ให้กู้ออนไลน์และผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ยังเสนอสินเชื่อแก่ผู้สมัครที่มีคุณสมบัติ เคล็ดลับด่วน: ผู้ให้กู้อินเทอร์เน็ตจำนวนมากได้เกิดขึ้นในปีที่ผ่านมา หากคุณไม่แน่ใจว่าผู้ให้กู้นั้นถูกต้องหรือไม่ให้ลองตรวจสอบกับสำนักคุ้มครองการเงินผู้บริโภคหรือสำนักธุรกิจที่ดีขึ้น

4. สินเชื่อส่วนบุคคลเทียบกับตัวเลือกการให้สินเชื่ออื่น ๆ

ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถให้เงินสดที่คุณต้องการสำหรับสถานการณ์ที่หลากหลายพวกเขาอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ หากคุณมีเครดิตที่ดีคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือด้วยอัตราเบื้องต้นเบื้องต้น 0% หากคุณสามารถชำระยอดคงเหลือก่อนที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นบัตรเครดิตอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า ข้อควรระวัง: หากคุณได้รับบัตรโอนยอดคงเหลือและไม่สามารถชำระยอดคงเหลือหรือชำระเงินล่าช้าก่อนที่อัตราเบื้องต้นจะหมดอายุคุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ หากคุณเป็นเจ้าของบ้านคุณอาจพิจารณาสินเชื่อส่วนที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อซึ่งบางครั้งเรียกว่า HELs หรือ HELOCs ตามลำดับ สินเชื่อประเภทนี้สามารถจัดหาเงินทุนที่คุณต้องการสำหรับจำนวนเงินกู้ที่ใหญ่กว่าในอัตราที่ต่ำ ในขณะที่ HELs เป็นสินเชื่อเพื่อการผ่อนชำระ แต่ HELOC เป็นประเภทสินเชื่อหมุนเวียน แต่ระวังบ้านของคุณจะกลายเป็นหลักประกันสำหรับบัญชีประเภทนี้ หากคุณตั้งค่าเริ่มต้นผู้ให้กู้ของคุณมักจะมีสิทธิ์ที่จะยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านของคุณเป็นการชำระเงินสำหรับเงินกู้

5. ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

loans personal

เมื่อคุณสมัครสินเชื่อผู้ให้กู้จะดึงเครดิตของคุณเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการสมัคร สิ่งนี้เรียกว่าการสอบถามที่ยากและมักจะลดคะแนนเครดิตของคุณลงสองสามคะแนน

6. อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสามารถสร้างความแตกต่างใหญ่ในเท่าใดคุณจ่ายตลอดชีวิตของเงินกู้และพวกเขาแตกต่างกันอย่างกว้างขวางจากผู้ให้กู้เพื่อผู้ให้กู้ นี่คือสิ่งที่ต้องพิจารณา อัตราดอกเบี้ย: โดยทั่วไปแล้วอัตราจะอยู่ในช่วงประมาณ 5% ถึง 36% ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และเครดิตของคุณ โดยทั่วไปยิ่งเครดิตของคุณดีขึ้นเท่าใดอัตราดอกเบี้ยก็จะลดลง และยิ่งระยะเวลาเงินกู้ของคุณนานขึ้นเท่าใดคุณก็จะยิ่งสนใจจ่ายมากขึ้นเท่านั้น ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด: ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประมวลผลเงินกู้ ค่าธรรมเนียมการดำเนินการมักจะอยู่ในช่วง 1 ถึง 6% ของจำนวนเงินกู้ บทลงโทษการชำระล่วงหน้า: ผู้ให้กู้บางรายคิดค่าธรรมเนียมหากคุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเนื่องจากการชำระคืนก่อนกำหนดหมายความว่าผู้ให้กู้จะพลาดดอกเบี้ยบางส่วนที่พวกเขาจะได้รับ ก่อนที่จะลงนามในเส้นประพิจารณาเพิ่มต้นทุนทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ไม่ใช่เพียงอัตราดอกเบี้ยเพื่อกำหนดจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระคืน